- Что такое Privathaftplichtversicherung? - Это договор о страховании финансовой ответственности за причинение ущерба третьему лицу. Согласно этому договору финансовую ответственность берёт на себя страховая компания.

- Какие виды ущерба встречаются чаще всего? - Повреждения, нанесённые велосипедистами физическим лицам и автомашинам, порча чужого имущества детьми, в том числе государственного, пожар, порча имущества водой, травмы, ущерб, нанесённый домовладельцу.

- Почему Privathaftplicht - самая распространённая страховка в Германии? - Потому что сумма возможного ущерба может оказаться очень большой. Платить при этом придётся всё равно, например, в кредит, и этот кредит ляжет тяжёлым бременем на бюджет семьи. Если выплат не будет, суд может наложить арест на любые доходы, заработную плату. Поэтому три четверти населения Германии имеют Privathaftplicht.

- Сколько стоит Privathaftplicht? - От 54 до 150 евро в год, в зависимости от компании и конкретного договора. Разница в цене зависит от списка покрываемых страховой кампанией рисков и от максимальной суммы возможных выплат. Поэтому список рисков надо внимательно прочитать. Платить можно разовой суммой или помесячно. При помесячной оплате стоимость договора обычно увеличивается на 5 процентов.

- На сколько человек распространяется договор? - На всю семью, при условии, что внесённые в договор члены семьи живут вместе.

- Какая сумма ущерба (Deckungssumme) покрывается договором? - Обычно до 3-5 миллионов евро. В эту сумму, как правило, входят не менее 250 000 евро для покрытия ущерба частной собсвенности.

- На какой срок заключается договор? - На один год. Если за три месяца до окончания срока действия договора Вы не предупредите о его расторжении, договор будет автоматически продлён на следующий год. Если компания повысит стоимость договора, Вы имеете право его расторгнуть.

- Кто в первую очередь, по статистике, заключает Privathaftplicht? - Семьи с детьми. Взрослый может контролировать своё поведение, ребёнок - нет. Поэтому в Германии 90 процентов семей с детьми имеют этот договор.

- Как надо действовать при наступлении страхового случая? - Сообщить письменно или по электронной почте о его наступлении в страховую компанию и дать его описание. Адрес страховой компании указан в договоре. Все дальнейшие расходы, в том числе юридические, компания возьмёт на себя.

- Нужно ли сообщать в компанию об изменении адреса или номера счёта? - Да, обязательно. Иначе могут возникнуть проблемы при оплате страхового случая.

- Какие « подводные камни» могут существовать при заключении этого вида договора? - Есть типы договоров, при которых ущерб до 250 или 500 евро оплачивается самостоятельно (Selbstbeteiligung). Как правило, такие договора дешевле (50-60 евро в год). Одни выбирают такие договора сознательно, другие - по незнанию. Если Вас такой вариант заключения договора не устраивает, заключайте другой. Оптимальный вариант сочетания цены договора и его качества - 80-90 евро в год. Дешевле - может быть хуже, дороже - не обязательно будет лучше.

- Какой документ удостоверяет Ваше право на страховой договор? - Versicherungschein. Вы должны получить его по почте от страховой компании не позже, чем через месяц после заключения договора. Но уже через 2 недели Вы можете позвонить в компанию по телефону, указанному в договоре, и поинтересоваться, выслали ли его Вам. Если почта потеряет этот документ, Вам вышлют его повторно.

- Как заключить Privathaftplichtversicherung ? - Нужно выбрать компанию, условия которой Вас устраивают, и заполнить Antrag. Лучше всего посоветоваться со специалистом при заключении договора, чтобы было кому разъяснить текст договора, его особенности и смысл. Хотя Privathaftplichtversicherung – типовой договор, и его условия в разных компаниях очень близки, разница всё-таки есть. Например, в последние годы появились такие типы договоров Privathaftplichtversicherung, в которых предусмотрено и возмещение ущерба, нанесённого Вам, а не только третьему лицу (Fofderungausfall). Речь идёт в этом случае, как правило, о небольшой сумме (несколько тысяч евро), но зато за одну и ту же сумму оплаты договора Вы получаете ещё одну услугу.

- Какие случаи обмана при заключении Privathaftplichtversicherung со стороны недобросовестных страховых агентов встречались в реальной практике? - Сам по себе Privathaftplichtversicherung – очень дешёвый договор для страхового агента. Его комиссионные от страховой кампании составляют в среднем 5 евро, поэтому источником заработка Privathaftplichtversicherung для агента никак не является. Это договор, по сути, входит в пакет общих услуг, предоставляемых страховой компанией, то есть является лишь одним из многих договоров, предлагаемых страховым агентом своим клиентам. Но если у Вас просят оплатить Privathaftplicht наличными деньгами, а не с конты после соответсвующего письма от страховой компании - другое дело. Тут может произойти следующая история. Деньги и подписанный договор останутся у того, кому Вы их отдали, а о том, что Вы должны получить договор по почте от компании, Вам сказать «забудут». Поэтому действуйте общепринятым порядком: не соглашайтесь на оплату договора наличными деньгами и самостоятельно отправляйте подписанный договор по почте. В этом случае Вы можете быть уверены, что всё в порядке.

Артур Гутман